SAP Multi-Bank Connectivity: un único canal entre SAP y sus bancos

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Brand: LeverX
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Implantamos SAP MBC para enviar órdenes de pago y recibir extractos y confirmaciones directamente en SAP, con bancos españoles e internacionales, mediante SWIFT, host-to-host o bancos adheridos a la red de SAP.

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Colaborar con un Gold Partner de SAP proporciona acceso a recursos y profesionales experimentados, lo que garantiza la fiabilidad de su proyecto. Su experiencia adapta las soluciones SAP a sus necesidades específicas, optimizando el retorno de la inversión y la eficiencia.

La asociación con un proveedor estratégico global de SAP va más allá de la dinámica comprador-vendedor. Proporcionan soluciones críticas para operaciones globales, colaboran en el desarrollo de productos e impulsan iniciativas estratégicas.

LeverX es socio certificado del SAP Center of Expertise. Esta acreditación garantiza nuestro compromiso inquebrantable de mantener los más altos estándares de SAP. Nuestra misión es ofrecer excelencia, proporcionando un soporte inigualable y facilitando la perfecta integración de las soluciones SAP en su marco empresarial.

Estas empresas ayudan a las empresas a resolver problemas complejos, ofrecer experiencias de usuario excepcionales e impulsar la transformación digital utilizando el pensamiento de diseño y la experiencia en innovación. Aprovechan las mejores prácticas y las herramientas de vanguardia de SAP para crear soluciones centradas en el usuario.

En muchas empresas, cada banco tiene su propio canal: banca electrónica, un host-to-host con formato propio, ficheros que se suben a mano. Cada nuevo banco, certificado o cambio de formato se convierte en un pequeño proyecto, y la tesorería trabaja con información incompleta o con retraso.

A esto se suman cambios regulatorios que obligan a revisar los ficheros de pago en todos los bancos a la vez:

Verificación del beneficiario. El Reglamento (UE) 2024/886 obliga a los bancos de la zona euro a comprobar que el nombre del beneficiario coincide con el IBAN, lo que puede generar nuevos mensajes de respuesta en los pagos masivos.
ISO 20022 en pagos internacionales. La migración de los mensajes SWIFT MT a ISO 20022 (CBPR+) exige revisar los formatos de pagos transfronterizos y estructurar los datos de direcciones.
Protección de datos. Los ficheros de nóminas y de pagos a autónomos contienen datos personales: debe estar claro dónde se procesan y quién accede a ellos.

SAP Multi-Bank Connectivity (SAP MBC) es un servicio en la nube gestionado por SAP que conecta su sistema SAP con sus bancos a través de un único canal. Los ficheros de pago salen de SAP firmados y cifrados; los extractos y confirmaciones vuelven a SAP sin intervención manual. SAP mantiene la conectividad técnica; su equipo gestiona un solo canal y un solo proceso, y cada cambio de formato se aplica una vez, no banco a banco.

1. SAP ECC con varios canales bancarios dispersos

Situación: cada banco tiene su host-to-host o su portal; los extractos llegan en Norma 43 por canales distintos.
Qué evaluar: canal y formato por banco, volumen, workflows de aprobación actuales.
Decisiones: qué bancos migrar primero, si incorporar SAP Bank Communication Management.
Riesgo: periodos de cierre y pagos de nómina durante la transición.
Nuestro papel: diseño del mapa bancario, configuración de MBC y del conector, coordinación de pruebas con cada banco.

2. Migración de SAP ECC a SAP S/4HANA

Situación: la conectividad bancaria se rediseña dentro del proyecto de migración.
Qué evaluar: formatos DMEE existentes, desarrollos a medida en el programa de pagos, Bank Account Management.
Decisiones: activar MBC antes, durante o después del go-live de S/4HANA.
Riesgo: acumular el cutover bancario y el del ERP en el mismo fin de semana.
Nuestro papel: encajar MBC en el plan de migración y separar los riesgos.

3. SAP S/4HANA Cloud Public Edition

Situación: MBC es el canal previsto por SAP para la integración bancaria.
Qué evaluar: qué bancos están adheridos a la red de SAP y cuáles requieren host-to-host, y qué formatos de pago y extracto ofrece el estándar para cada uno.
Decisiones: adaptar los procesos al formato estándar o justificar un formato específico dentro de las opciones de extensión que permite la Public Edition.
Riesgo: menos margen para formatos y desarrollos a medida que en on-premise; un banco que solo acepta un formato propio puede retrasar el go-live.
Nuestro papel: configurar MBC en la Public Edition, coordinar el alta de cada banco y resolver los formatos dentro de lo que permite el estándar de SAP.

4. Grupo internacional que incorpora una filial española (global template → España)

Situación: el grupo ya usa MBC en otros países y añade bancos españoles.
Qué evaluar: formatos locales (Norma 43, confirming), house banks y aprobaciones de la sociedad española.
Decisiones: qué es global y qué es local.
Riesgo: que el template del grupo no contemple formatos como el confirming, que los apoderados y firmantes de la sociedad española no encajen en el workflow global, o que el contrato host-to-host con los bancos españoles retrase la puesta en marcha.
Nuestro papel: incorporar los bancos españoles al template sin romper el estándar del grupo.

5. Centralización de pagos en el grupo (payment factory, In-House Cash)

Situación: matriz en España con sociedades en Europa o Latinoamérica.
Qué evaluar: modelo de pagos en nombre de terceros, cuentas, cash pooling.
Decisiones: qué sociedades y países entran en la primera fase, qué pagos se centralizan (pagos en nombre de terceros o cuentas propias de cada filial) y qué bancos locales se mantienen.
Riesgo: requisitos legales y bancarios de cada país.
Nuestro papel: diseño del flujo centralizado en SAP y conexión de todos los bancos a través de MBC.

Conexión bancaria directa

Conecte su sistema SAP con sus bancos a través de un único canal: SWIFT, host-to-host, EBICS o bancos adheridos a la red de SAP, según lo que ofrezca cada entidad.

Mayor control y visibilidad

Reciba automáticamente información actualizada sobre pagos, extractos bancarios y posiciones de tesorería directamente en su ERP, proporcionando a los equipos financieros una mayor visibilidad y agilizando la toma de decisiones.

Más fiabilidad y menos errores

Automatice los procesos financieros para reducir las tareas manuales y minimizar los errores en los pagos, los cobros y la gestión de la documentación asociada.

Cómo SAP Multi-Bank Connectivity mejora la gestión de tesorería

Comunicación bancaria centralizada

Conecte su sistema SAP ERP con múltiples entidades financieras desde un único punto de acceso, sin depender de portales bancarios independientes ni de soluciones middleware adicionales.

Mayor visibilidad de la tesorería

Reciba extractos y movimientos del día de todos sus bancos para supervisar la posición de tesorería de todas sus cuentas y sociedades.

Estandarización y automatización

Utilice estándares como ISO 20022 (y SWIFT MT allí donde todavía se utilice) para automatizar el procesamiento de pagos y la comunicación con los bancos.

Más seguridad y cumplimiento normativo

Proteja las comunicaciones bancarias mediante conexiones seguras, firmas digitales y flujos de aprobación totalmente trazables y fáciles de auditar.

Incorporación más ágil de nuevas entidades financieras

Añada nuevas entidades o cambie de banco de forma rápida gracias al directorio bancario preconfigurado de SAP y a sus plantillas de integración.

Cómo SAP Multi-Bank Connectivity aporta valor a las entidades financieras

Integración más eficiente con clientes corporativos

Reciba mensajes en formatos estandarizados y gestione la comunicación con múltiples clientes que utilizan soluciones SAP a través de un canal seguro.

Menor carga operativa

Reduzca las incidencias relacionadas con formatos y la necesidad de intervención manual gracias a una conectividad bancaria estandarizada.

Relaciones más sólidas con empresas que utilizan SAP

Forme parte de la red bancaria de confianza de SAP y facilite que las organizaciones elijan su entidad como socio financiero.

Incorporación más rápida de nuevos clientes

Integre nuevos clientes SAP de forma ágil, sin necesidad de desarrollar interfaces personalizadas para cada empresa.

Conecte su sistema ERP directamente con múltiples entidades financieras y sociedades del grupo, reduciendo las tareas manuales asociadas a la gestión y aprobación de pagos.

Sustituya las conexiones bancarias desarrolladas a medida y el middleware por un servicio gestionado por SAP e integrado de forma nativa con su sistema SAP.

Proteja la información financiera mediante mecanismos de cifrado y firmas digitales que garantizan la seguridad e integridad de todas las comunicaciones con las entidades financieras.

Conecte su sistema a una amplia red de entidades financieras gracias a la colaboración de SAP con SWIFT, utilizando estándares de comunicación reconocidos a nivel internacional.

Utilice EBICS con los bancos que lo ofrecen, habitual en Alemania, Francia, Suiza y Austria, para intercambiar ficheros con firma digital y cifrado.

Conecte por host-to-host los bancos que no están adheridos a la red de SAP, la opción más habitual con la banca española.

Reciba extractos y avisos de movimientos de todos sus bancos directamente en SAP S/4HANA, sin descargarlos de cada banca electrónica.

SAP S/4HANA cuenta con la etiqueta de SWIFT para aplicaciones corporativas de gestión de caja, lo que respalda el uso de los estándares de mensajería de SWIFT.

Supervise la posición de tesorería con información actualizada a lo largo del día para optimizar la liquidez y agilizar la toma de decisiones.

Gestione las operaciones de tesorería directamente desde SAP S/4HANA, optimizando los procesos financieros y reduciendo el riesgo operativo.

SAP S/4HANA cuenta con la etiqueta de SWIFT para aplicaciones corporativas de gestión de tesorería, aplicable a la liquidación y confirmación de operaciones financieras.

Utilice las herramientas integradas de SAP para identificar, evaluar y gestionar los riesgos financieros de forma más eficaz.

Siga desde SAP cada pago internacional, desde que sale de su banco hasta que se abona al beneficiario.

Obtenga visibilidad de extremo a extremo sobre el estado de los pagos, lo que facilita una resolución más rápida de las incidencias y un mayor control de la tesorería y la liquidez.

Aproveche los estándares internacionales de SWIFT gpi para reducir errores, minimizar retrasos y mejorar la eficiencia de las transacciones internacionales.

Conectividad mediante SWIFT

Esta opción está dirigida a organizaciones que utilizan la red SWIFT y proporciona la flexibilidad necesaria para gestionar un entorno multired, facilitando el intercambio seguro de grandes volúmenes de mensajes y archivos financieros.

Conectividad EBICS

Para bancos que ofrecen EBICS, un estándar con firma digital y cifrado muy extendido en Alemania, Francia, Suiza y Austria. En la banca española es menos habitual, por lo que conviene confirmar con cada entidad qué canal ofrece.

Conectividad host-to-host

Conexión directa entre el tenant de MBC y el sistema del banco. Es la vía más frecuente con bancos españoles que no están adheridos a la red de SAP. Requiere un contrato host-to-host con cada entidad y la validación técnica del protocolo que utilice el banco.

Conectividad con entidades financieras adheridas a SAP Multi-Bank Connectivity

Las entidades financieras pueden incorporarse a la red de SAP Multi-Bank Connectivity como miembros. De este modo, ofrecen a sus clientes corporativos una integración más rápida, estandarizada y sencilla con sus sistemas SAP.

¿Qué canal necesita cada uno de sus bancos?

Revisemos su mapa bancario

S/4HANA Cloud

S/4HANA On-Premise

SAP Business Suite

Sistemas no SAP

Sap s/4hana

Gestión de tesorería

Gestión de cuentas bancarias
SAP Bank Communication Management

AP/AR

SAP Advanced Payment Management

Tesorería (Treasury)

SAP In-House Cash

SAP Multi-Bank Connector

Banco miembro

Host-to-host

EBICS

SWIFT

SAP
Multi-Bank Connectivity

SAP Multi-Bank Connectivity se integra con distintas soluciones SAP para optimizar los procesos financieros y mejorar la gestión de la tesorería:

SAP S/4HANA (Pagos y Tesorería): Permite procesar pagos y gestionar operaciones de tesorería mediante una integración nativa con el ERP, reduciendo las tareas manuales, los tiempos de procesamiento y el riesgo de errores.
SAP Treasury and Risk Management: Conecta las operaciones de tesorería con los canales bancarios para automatizar los procesos financieros y reforzar el control de los riesgos financieros.
SAP Financial Accounting (SAP FI): Integra directamente la información de las transacciones bancarias en los procesos contables, mejorando la precisión de los datos y facilitando el cumplimiento normativo.
SAP Cash Management: Proporciona visibilidad en tiempo real de la tesorería y la liquidez mediante la integración de información bancaria, favoreciendo una planificación financiera más eficiente.
SAP Analytics Cloud (integrado con SAP S/4HANA): Permite elaborar informes y análisis sobre los flujos de pago, la liquidez y la posición de tesorería a partir de la información consolidada en SAP S/4HANA.

Cómo abordamos un proyecto de SAP Multi-Bank Connectivity

Un proyecto de MBC no termina cuando el sistema está configurado, sino cuando cada banco ha validado los ficheros en su entorno de pruebas. Esa validación marca el calendario, por eso la planificamos desde el primer día.

Análisis

Inventario de bancos, cuentas y sociedades, con el canal y el formato que usa hoy cada uno.
Volumen y tipos de pago: transferencias SEPA, pagos internacionales, confirming, nóminas, adeudos.
Revisión de desarrollos a medida en el programa de pagos y en la conciliación de extractos.

Diseño

Canal por banco: red de SAP, host-to-host, SWIFT o EBICS.
Requisitos locales y de grupo: qué formatos y aprobaciones se estandarizan y cuáles se mantienen por país o sociedad.
Arquitectura: SAP Bank Communication Management, Bank Account Management, conector en el backend o integración nativa en SAP S/4HANA Cloud.

Configuración

House banks, métodos de pago y formatos de fichero (DMEE o equivalente en cloud).
Reglas de conciliación automática para Norma 43 o camt.053.
Workflow de aprobación de pagos, firmas y certificados.

Pruebas con bancos

Alta en MBC e intercambio de certificados con cada entidad.
Envío de ficheros de prueba al entorno del banco y corrección de rechazos.
Pruebas de extremo a extremo: pago, confirmación, extracto y conciliación.

Puesta en marcha

Planificación de la primera ejecución real de pagos, evitando fechas de nóminas y cierres.
Periodo en paralelo con el canal anterior cuando el banco lo permite.
Plan de vuelta atrás si un banco rechaza ficheros en producción.

Estabilización

Supervisión de mensajes rechazados y ajustes en las reglas de conciliación.
Incorporación de bancos de fases posteriores.
Traspaso a soporte o a servicios de gestión de aplicaciones (AMS).

¿Por qué elegir LeverX?

Experiencia demostrada

Desde hace más de 20 años, ayudamos a empresas de todo el mundo a maximizar el valor de sus inversiones en SAP. Hemos completado más de 1.500 proyectos para más de 900 clientes, entre ellos empresas líderes incluidas en la lista Fortune 500.

Especialización sectorial

Nuestro equipo está formado por consultores y especialistas con experiencia en más de 30 sectores, entre ellos fabricación, logística, energía, petróleo y gas, entre otros.

Partner de SAP

Como partner de SAP, acompañamos a nuestros clientes en proyectos de implantación, integración y evolución de soluciones SAP de principio a fin. Además, colaboramos con SAP en el desarrollo y la mejora de sus soluciones.

Calidad y seguridad

Trabajamos conforme a estándares ISO reconocidos internacionalmente en gestión de la calidad, seguridad de la información, continuidad de negocio y gestión de activos, garantizando un servicio fiable y seguro.

Preguntas frecuentes sobre SAP Multi-Bank Connectivity

¿Qué es SAP Multi-Bank Connectivity?

SAP Multi-Bank Connectivity (SAP MBC) es un servicio en la nube gestionado por SAP que actúa como punto de conexión único entre el sistema SAP de una empresa y sus bancos. En lugar de mantener una conexión distinta con cada entidad, la empresa se conecta una sola vez a MBC, y SAP se ocupa de la conectividad técnica con cada banco. Así se reduce el trabajo de mantener canales, certificados y formatos banco a banco.

¿SAP MBC funciona con bancos españoles?

Sí, pero el canal depende de cada banco. Algunas entidades están adheridas a la red de SAP; con las demás, la conexión suele hacerse por host-to-host o SWIFT. EBICS, muy extendido en Alemania o Francia, es poco habitual en la banca española. Antes del proyecto conviene confirmar con cada entidad qué canal ofrece y qué formatos acepta.

¿Puedo seguir usando Norma 43 y mis ficheros de confirming?

Sí. MBC transporta los ficheros; el formato lo genera o lo interpreta SAP. Los extractos en Norma 43 y en camt.053 son compatibles, y los ficheros de confirming se configuran según la especificación de cada banco, ya que no existe un formato común entre entidades.

¿En qué se diferencia SAP MBC de una integración host-to-host propia?

Con conexiones host-to-host propias, su equipo de TI gestiona por separado los certificados, la supervisión y los cambios de formato de cada banco. Con SAP MBC, la conectividad se centraliza: SAP mantiene la infraestructura y su empresa gestiona un único canal y un único proceso, aunque algunos bancos sigan conectándose por host-to-host a través de MBC.

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SAP Multi-Bank Connectivity: un único canal entre SAP y sus bancos

Escenarios habituales de SAP MBC en empresas que operan en España

1. SAP ECC con varios canales bancarios dispersos

2. Migración de SAP ECC a SAP S/4HANA

3. SAP S/4HANA Cloud Public Edition

4. Grupo internacional que incorpora una filial española (global template → España)

5. Centralización de pagos en el grupo (payment factory, In-House Cash)

¿Para qué empresas tiene sentido SAP MBC?

Principales ventajas de SAP Multi-Bank Connectivity

Comunicación bancaria centralizada

Mayor visibilidad de la tesorería

Estandarización y automatización

Más seguridad y cumplimiento normativo

Incorporación más ágil de nuevas entidades financieras

Integración más eficiente con clientes corporativos

Menor carga operativa

Relaciones más sólidas con empresas que utilizan SAP

Incorporación más rápida de nuevos clientes

Funcionalidades principales de SAP Multi-Bank Connectivity

Conectividad segura con múltiples entidades financieras y sociedades del grupo

Integración con entidades financieras y proveedores de servicios financieros

SWIFT integrado para la gestión de caja (cash management)

SWIFT integrado para operaciones de tesorería (treasury management)

Certificación para SWIFT gpi

Opciones de integración de SAP Multi-Bank Connectivity

Cómo fluyen los pagos y extractos entre SAP y sus bancos

Integración con el ecosistema SAP

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