LeverX accelera l’innovazione finanziaria con SAP BTP per l’open banking

Come LeverX ha abilitato l'open banking con SAP BTP - creando servizi finanziari personalizzati, integrando piattaforme fintech come SWIFT e Bloomberg e fornendo applicazioni di mobile banking scalabili senza impattare sui sistemi core.

Nel moderno mondo digitale, le istituzioni finanziarie, comprese le principali banche globali, si trovano ad affrontare la necessità di fornire servizi finanziari personalizzati e mobili, nonché di integrarsi perfettamente con servizi fintech esterni. La sfida consiste nel fare ciò senza interrompere i sistemi bancari di base esistenti.

LeverX ha aiutato uno dei suoi clienti, un'importante organizzazione finanziaria, a risolvere questi problemi utilizzando SAP BTP. La soluzione consente di creare applicazioni moderne con un'esperienza personalizzata per i clienti e garantisce uno scambio di dati sicuro con i servizi esterni, con conseguente aumento del coinvolgimento e della conversione dei clienti.

Cliente e sfida

Una grande organizzazione finanziaria, impegnata nella trasformazione digitale, ha dovuto affrontare sfide significative per offrire servizi finanziari personalizzati e mobili. L'obiettivo di sfruttare appieno la moderna piattaforma S/4HANA era ostacolato da un panorama profondamente radicato e on-premises, costruito attorno a componenti legacy fondamentali come SAP Banking Services (TRBK) e Consumer and Mortgage Loans (CML). Questa architettura a blocchi impediva di integrarsi senza problemi con le fintech esterne e di implementare i concetti di open banking, ostacolando l'acquisizione e la fidelizzazione dei clienti.

Le sfide principali che il cliente ha dovuto affrontare sono state

• Mancanza di personalizzazione: Il cliente non era in grado di fornire raccomandazioni o servizi personalizzati in base al comportamento dei clienti, con conseguenti bassi tassi di coinvolgimento e conversione. I clienti ricevevano offerte generiche che non corrispondevano alle loro esigenze e abitudini finanziarie individuali.
• Complessità di integrazione: l'integrazione con i nuovi servizi fintech e l'implementazione dei concetti di open banking richiedevano soluzioni complesse e macchinose, che potevano interrompere l'adesione ai principi del Clean Core nei sistemi esistenti. Questo processo era costoso e rischioso, in quanto qualsiasi modifica ai sistemi bancari di base poteva causare guasti e complicare gli aggiornamenti futuri.
• Inflessibilità dei sistemi legacy: I sistemi bancari tradizionali spesso non erano in grado di supportare una moderna esperienza mobile e digitale, limitando l'innovazione.

La soluzione

LeverX ha sviluppato una soluzione completa su SAP BTP che ha fornito al cliente una piattaforma flessibile e sicura per la creazione di applicazioni cloud moderne, aderendo ai principi del SAP Clean Core. Ciò ha permesso di estendere le funzionalità senza modificare i sistemi principali.

La soluzione ha permesso al cliente di:

• Creare un'esperienza cliente personalizzata: Utilizzando l'intelligenza artificiale integrata, ad esempio tramite SAP AI Foundation, LeverX ha aiutato il cliente a fornire raccomandazioni e servizi personalizzati in base al comportamento degli utenti, aumentando in modo significativo il loro coinvolgimento e il tasso di conversione. Il sistema analizza i flussi di dati transazionali per creare un profilo comportamentale, in base al quale vengono offerti prodotti pertinenti.
• Garantire un'integrazione perfetta: La piattaforma si connette in modo sicuro ai servizi essenziali di terze parti senza alterare il nucleo centrale. Utilizzando SAP Integration Suite, si integra perfettamente con fornitori di dati di mercato critici come Bloomberg e Refinitiv, sistemi di pagamento come SWIFT e il più ampio ecosistema fintech attraverso una libreria di robuste API e Open Connectors.
• Sviluppo di applicazioni mobili con un'interfaccia intuitiva: Le nuove applicazioni sono state realizzate con un'esperienza utente intuitiva e mobile-first, sfruttando il sistema di progettazione SAP Fiori. Per ottenere questo risultato, è stata impiegata una strategia di sviluppo ibrida, utilizzando SAP Build Apps a basso codice per una consegna rapida e SAP Business Application Studio per lo sviluppo di UI5 personalizzate.

Tecnologia

La soluzione si basa su uno stack tecnologico SAP scalabile e integrato:

• Piattaforma principale: SAP BTP - fornisce un ambiente centralizzato e sicuro per lo sviluppo e l'esecuzione delle applicazioni.
• Sviluppo di applicazioni: SAP Build Apps per lo sviluppo low-code e SAP Build Code/Business Application Studio per gli sviluppatori professionisti che utilizzano le linee guida Fiori per interfacce personalizzate complesse.
• Integrazione: SAP Integration Suite - garantisce la gestione delle API e degli Open Connector per uno scambio di dati senza soluzione di continuità con i fornitori interessati, indipendentemente dalle interfacce fornite.
• Database: SAP HANA Cloud - viene utilizzato per l'elaborazione dei dati ad alte prestazioni e in tempo reale e per l'archiviazione dei dati operativi.
• Funzionalità AI: SAP AI Core o SAP AI Foundation - fornisce l'integrazione di funzioni AI per creare raccomandazioni personalizzate.

I risultati

L'implementazione della soluzione ha portato a vantaggi aziendali significativi e misurabili per il cliente.

• Miglioramento del coinvolgimento e della conversione dei clienti: Le raccomandazioni personalizzate e un'interfaccia moderna e mobile-first hanno portato a un aumento significativo dei tassi di interazione e conversione dei clienti. L'esperienza digitale migliorata ha migliorato direttamente la soddisfazione e la fedeltà dei clienti.
• Flessibilità e scalabilità: La nuova architettura offre un percorso rapido e flessibile per integrarsi con nuovi servizi fintech e adattarsi alle mutevoli esigenze del mercato, trasformando il panorama IT in un vantaggio competitivo.
• Aderenza alla strategia "Clean Core": Costruendo tutte le nuove applicazioni al di fuori dei sistemi bancari principali, abbiamo garantito l'aderenza a questo principio fondamentale. Questa strategia ha eliminato i rischi di integrazione, ridotto i costi di aggiornamento futuri e garantito l'agilità a lungo termine dei sistemi SAP principali.