Модернизация банков с SAP: стратегия перехода к цифровому ядру

Узнайте, как банки модернизируют финансовую систему в режиме реального времени, интегрированные риски и архитектуру на базе SAP для повышения устойчивости, соответствия требованиям и операционной эффективности.

На первый взгляд цифровая трансформация в банковской сфере не отличается от трансформации в других отраслях: те же облачные технологии, данные, ИИ и автоматизация. Однако за этим фасадом скрываются специфические вызовы, характерные только для финансового сектора.

Банки работают в среде с жесткими ограничениями. Каждое изменение в системе одновременно влияет на регулируемые процессы, финансовую отчетность и операции с клиентами. Это создает уровень зависимости, с которым большинство отраслей не сталкиваются.

Три ограничения определяют, как именно будет происходить трансформация.

Бескомпромиссная стабильность

Платежные системы, обработка транзакций и данные о счетах должны оставаться в рабочем состоянии. Даже незначительный сбой может привести к большим финансовым потерям или серьезной проверке со стороны регулирующих органов. Надежность является приоритетом почти над всеми другими показателями.

Глубоко интегрированные унаследованные системы

Многие основные банковские платформы работают десятилетиями. Бизнес-процессы и организационные привычки полностью построены на этих старых системах. Их замена представляет собой серьезный риск, поскольку они занимают центральное место в повседневной деятельности.

Конкуренция на рынке и скорость

Многие финтех-компании работают быстрее, чем традиционные банки. Клиенты теперь ожидают мгновенного предоставления услуг и бесшовного цифрового опыта как стандарт. Баланс между наследием прошлого и современными требованиями — главная задача отрасли.

В результате банкам необходимо модернизироваться, но они не могут позволить себе бесконтрольные изменения. Цифровая трансформация в банковской сфере развивается в условиях жестких ограничений, где каждый шаг должен контролироваться, подтверждаться и согласовываться с рисками и соблюдением нормативных требований.

В этом блоге мы проследим путь банковских инноваций и рассмотрим роль SAP в создании перспективной структуры для финансовых учреждений.

Структурные ограничения устаревших core banking-систем

Устаревшие базовые системы не соответствуют тому, как работает современный банковский сектор. Большинство этих платформ были разработаны для обеспечения стабильности в гораздо более простой среде. Продукты менялись медленно, интеграции были ограниченными, а циклы отчетности — периодическими. Такая модель больше не работает.

Теперь банкам приходится работать в режиме реального времени. Транзакции, риски и взаимодействие с клиентами происходят непрерывно. Когда базовая система все еще опирается на старые архитектурные принципы, нагрузка на всю организацию растет.

Вместо того чтобы поддерживать изменения, система начинает сопротивляться им. Добавление нового продукта, обновление логики регулирования или интеграция с внешними платформами часто требуют преодоления слоев зависимостей и пользовательского кода.

Чтобы обойти эти ограничения, банки обычно добавляют дополнительные системы вокруг ядра. Со временем это создает фрагментированный ландшафт, в котором данные должны постоянно синхронизироваться между платформами.

Эта фрагментарность проявляется в повседневной работе:

• Отчетность требует консолидации данных из нескольких источников.
• Несоответствие данных создает операционный риск и риск соблюдения нормативных требований.
• Изменения в продуктах занимают больше времени, чем позволяет рынок.

Система, которая изначально задумывалась как стабильный фундамент, постепенно превращается в тормоз для операционной деятельности и инновационного развития.

SAP как цифровое ядро для финансовых учреждений

SAP S/4HANA, включая SAP Cloud ERP, предлагает другой подход организации финансовых систем. Она устраняет разделение между существующими процессами.

В большинстве банков финансовые данные проходят через несколько уровней. Транзакция регистрируется, затем передается, агрегируется и, наконец, отражается в отчетности. Каждый шаг увеличивает задержки и создает возможности для несогласованности. К тому времени, когда данные доходят до лиц, принимающих решения, они зачастую отражают прошлое состояние, а не текущую ситуацию.

SAP может значительно сократить этот многоступенчатый поток. В основе лежит единая модель данных, в которой транзакции, финансовые записи и аналитические данные существуют вместе. Как только транзакция проведена, она становится доступной для всех функций, связанных с финансами, рисками и отчетностью, без дополнительной обработки.

Это меняет сразу несколько вещей:

• Финансовые данные больше не нужно реплицировать на нескольких уровнях.
• Отчетность может опираться на текущие транзакционные данные.
• Подверженность рискам можно оценивать на постоянной основе.

Система также встраивает аналитику непосредственно в операционные рабочие процессы. Вместо того чтобы генерировать отчеты отдельно, пользователи могут анализировать финансовые позиции, тенденции или аномалии в той же среде, где происходят транзакции.

Еще один важный сдвиг связан с взаимодействием систем. В традиционных ландшафтах интеграционные слои перемещают данные между платформами, и каждый интерфейс вносит задержки и сложности. Со временем это создает хрупкую сеть зависимостей.

В SAP необходимость в таком перемещении отпала. Вместо того чтобы заново собирать информацию для каждого отдела, данные теперь поступают из единого источника. Эта модель не просто устраняет технический беспорядок, она устраняет задержки, которые обычно тормозят работу.

Однако реальные изменения происходят в процессе принятия решений. Вместо того чтобы восстанавливать финансовое состояние на основе прошлых записей, руководители видят ликвидность и риски в момент их возникновения. Сокращая разрыв между событием и ответной реакцией, организация переходит от реактивной к прогностической позиции — необходимость, когда время рынка диктует итоговый результат.

Модернизация финансовых операций

Финансы обычно являются первой областью, где преобразования перестают быть теоретическими и начинают приносить ощутимый эффект. Это связано с тем, что основные неэффективные процессы в банках приходятся на циклы закрытия счетов, сверку данных и подготовку отчетности.

В унаследованных системах финансовые процессы проходят по жестким этапам. Вы регистрируете транзакции, а затем ждете конца периода, чтобы все подтвердить и сверить. Такой подход создает значительное отставание и снижает видимость в течение отчетного периода. Вы видите полную картину только после того, как месяц уже закончился.

Современные среды SAP разрушают этот цикл. Финансы перестают быть периодическим событием и превращаются в непрерывный процесс. Данные проверяются в момент совершения операции. Это снижает необходимость в больших корректировках на конец периода.

Что меняется на практике:

• Постоянное закрытие финансовых счетов
  Большинство корректировок происходит в ходе ежедневных операций. Вам больше не нужно выполнять месячный объем сверок за несколько напряженных дней.

• Встроенная сверка
  Сверка происходит автоматически в рамках процесса. Это снижает зависимость от ручных проверок и разрозненных электронных таблиц.

• Данные казначейства в реальном времени
  Денежные позиции и ликвидность видны прямо сейчас. Вам не придется восстанавливать свои потребности в финансировании из нескольких старых источников.

• Отчетность на основе первичных данных
  Отчеты формируются непосредственно из транзакционных данных. Нет необходимости извлекать или пересобирать файлы, что, естественно, сокращает циклы и повышает точность.

Этот сдвиг меняет фактическую повседневную работу финансовых команд. Вы тратите меньше времени на поиск недостающих данных или исправление ошибок. Большая часть энергии уходит на анализ эффективности и поддержку реальных бизнес-решений. Кроме того, это дает значительные преимущества в области контроля. Несоответствия выявляются на ранней стадии, что снижает риск массовых корректировок в конце года. Главное преимущество заключается в устранении узких мест, которые раньше парализовывали цикл подготовки отчетности.

Клиентоориентированное банковское обслуживание с помощью SAP

Банки годами инвестируют в цифровые каналы, но многие из них все еще пытаются обеспечить последовательный опыт. Проблема редко заключается в самом интерфейсе. Настоящая проблема заключается в базовых данных. В большинстве унаследованных систем информация о клиентах разбросана по кредитным, платежным, CRM и рисковым системам. Каждая из них содержит лишь фрагментарное представление. Синхронизация данных происходит медленно и, как правило, неполно. Это означает, что разные отделы часто работают с несколько разными версиями одного и того же клиента.

Такая фрагментация создает постоянные трения. Клиент может получать противоречивые предложения или сталкиваться с задержками при онбординге из-за несогласованности данных. SAP решает эту проблему, объединяя данные о клиенте в единую структуру. Банк перестает сшивать информацию из отдельных систем и начинает работать на основе единого, постоянно обновляемого профиля.

Ключевые возможности:

• Полное представление клиента: единый взгляд на каждый продукт и взаимодействие по всему банку.
• Анализ в режиме реального времени: мгновенное отслеживание поведения, транзакций и финансовых моделей.
• Точные рекомендации: предложения продуктов на основе фактического использования, а не старых снимков.
• Всеканальная согласованность: одинаковый уровень обслуживания независимо от того, где находится клиент — в мобильном приложении или в отделении.

В результате этого сдвига банк переходит от реагирования на действия клиентов к их прогнозированию. Процесс регистрации может стать более быстрым, поскольку больше данных о клиенте централизовано. Информация уже есть и проверена. Кроме того, это дает значительные преимущества с точки зрения рисков: когда данные согласованы, кредитные решения и обнаружение мошенничества становятся гораздо более надежными. Банк наконец получает возможность работать с данными клиентов в реальном времени, без расхождений и задержек при сверке.

 Комплаенс как часть цифрового ядра

В современном банкинге комплаенс трансформировался из ретроспективного контроля в операционную задачу, решаемую в режиме реального времени. Традиционная модель, при которой данные собираются, изолируются и в конечном итоге агрегируются для регулирующих органов, больше не является жизнеспособной. Такой подход не только приводит к задержкам, но и создает опасное расхождение между тем, что происходит на самом деле, и тем, что сообщается.

Встраивание логики регулирования непосредственно в уровень транзакций позволяет перенести бремя с ручного надзора на системную разработку. В такой среде слой отчетности фактически исчезает, поскольку операционные данные и есть регулятивные данные.

Операционная реальность выглядит следующим образом:

• Мониторинг рисков в реальном времени

  Банки уходят от статичных отчетов. Теперь уровень риска — это динамическая метрика, которая отражает рыночные изменения в момент их возникновения, а не постфактум. 

•  Встроенные средства аудита

  Доказательства больше не собираются для аудиторов. Вместо этого они генерируются как естественный побочный продукт самой сделки. Такой высокоинтегрированный поток данных избавляет от необходимости в бешеной криминалистической реконструкции, которой обычно сопровождаются обзоры в конце года.

• Единая защита от мошенничества

  Привязывая инструменты обнаружения к единому источнику происхождения, мы эффективно устраняем разрывы, которые разрозненные системы естественным образом оставляют открытыми. Речь идет не только о выявлении мошеннических действий, но и об абсолютной согласованности данных.

• Системная целостность

  Этот переход не просто удовлетворяет требования властей. Он последовательно устраняет ручные обходные пути и автономные корректировки, которые традиционно вызывают как человеческие ошибки, так и пристальное внимание регулирующих органов.

Когда регулирующий орган требует показать происхождение цифры, система предоставляет прямую карту с указанием источника. В конечном итоге мы перекладываем всю сложность с команд по подготовке отчетности на архитектуру, превращая соблюдение нормативных требований из попытки навести порядок в стандартную функцию рабочего процесса.

Данные, аналитика и искусственный интеллект в современных финансовых учреждениях

Банки генерируют большие объемы данных. Реальная проблема заключается в том, что большинство из них фрагментированы, запаздывают или противоречивы в разных системах. Аналитика, построенная на этом фундаменте, часто оказывается ненадежной, поэтому многие инициативы в области искусственного интеллекта не выходят за рамки пилотных проектов.

Переход на архитектуру на базе SAP меняет эту отправную точку. Когда транзакционные, финансовые и операционные данные существуют в единой структуре, аналитика становится частью системы, а не внешним слоем.

Это напрямую влияет на то, как используются данные.

• Встроенная аналитика вместо отдельной отчетности
  Аналитические данные доступны в рамках операционных рабочих процессов. Финансовой команде не нужно извлекать данные в другой инструмент, чтобы понять эффективность или аномалии. Система отражает текущее состояние по мере выполнения операций.
• Предиктивное прогнозирование на основе оперативных данных
  Прогнозы ликвидности, кредитного риска и финансовые прогнозы рассчитываются на основе текущих позиций, а не исторических снимков. Это повышает точность и снижает зависимость от ручных корректировок.
• Обнаружение аномалий по всему набору данных
  Отклонения от шаблона, нестандартные операции и возникающие операционные риски могут быть выявлены раньше, поскольку система имеет более широкий аналитический обзор финансовых и клиентских данных.
• Автоматизация повторяющихся решений
  Рутинные процессы, такие как сверка, валидация или проверка базовых рисков, могут быть автоматизированы, если правила четко определены и подкреплены согласованными данными.

ИИ опирается на эти возможности, но не является отправной точкой. Его эффективность полностью зависит от качества и структуры базовых данных.

В практических банковских сценариях это выражается в следующем:

• Более надежные модели кредитного скоринга на основе полных данных о клиентах
• Более эффективное прогнозирование ликвидности и капитала с учетом операций в режиме реального времени
• Более быстрое выявление аномалий в операционной деятельности и соблюдении нормативных требований.
• Сокращение ручной работы в финансовых операциях.

Существует распространенное заблуждение, что внедрение ИИ автоматически повышает производительность. В условиях фрагментированных систем часто происходит обратное. Модели обрабатывают противоречивые входные данные и выдают результаты, требующие дополнительной проверки.

Единая среда данных меняет эту динамику. Она не устраняет сложности, но делает результаты анализа более достоверными и удобными для принятия решений.

Реальное преимущество заключается не в том, что решения автоматизированы, а в том, что они основаны на согласованном и актуальном представлении о бизнесе.

Облачная инфраструктура, безопасность и суверенитет данных

Внедрение облачных технологий в банковской сфере связано с ограничениями, выходящими далеко за рамки стандартных задач информационных технологий. Нормативные требования к локализации данных, контролю доступа и операционной устойчивости часто диктуют архитектуру больше, чем стоимость или масштабируемость. Большинство банков отказываются от единого, всеобъемлющего подхода и оценивают модели развертывания, исходя из своих конкретных ограничений.

В 2026 году и в последующие годы масштабируемость больше не является отличительным фактором. Реальным ограничением является суверенитет данных.  Банки должны обеспечить защиту конфиденциальных финансовых данных от несанкционированного доступа со стороны иностранных юрисдикций в тех случаях, когда требования международного права вступают в противоречие с национальными нормами безопасности. Таким образом, при принятии решений о развертывании не столько учитываются технические возможности, сколько юрисдикция, контроль и правовые аспекты.

Распространенные модели развертывания:

• Публичные облака: предлагают наибольшую масштабируемость и гибкость. Как правило, их выбирают для сервисов, ориентированных на клиента и требующих быстрой адаптации.
• Частные облака: обеспечивают более жесткий контроль над конфиденциальными данными и наиболее важными внутренними процессами.
• Гибридная архитектура: позволяет банку держать определенные рабочие нагрузки под более жестким контролем, а другие переносить в облако для повышения производительности.

В зависимости от нормативных и операционных требований банки могут также сохранять отдельные рабочие нагрузки локально или в строго контролируемых хостинговых средах.

Разбираем модели развертывания на примере SAP S/4HANA

On-Premise, Cloud или Hybrid – как выбрать оптимальный вариант

Читать подробнее

Безопасность остается главной задачей независимо от модели. Речь идет не только о блокировании внешних угроз. Необходимо также обеспечить надлежащий контроль и полный аудит каждой внутренней точки доступа. Не менее важной задачей является аварийное восстановление. Банковские системы должны оставаться работоспособными во время кризиса. Это требует значительного резервирования и постоянной проверки процедур восстановления. В конечном итоге стратегия цифровой трансформации банковских систем в облаке заключается в согласовании технологий с требованиями регуляторов, суверенитета данных и собственной устойчивостью к рискам. Для этого также необходим подход SAP Clean Core, когда мы избегаем чрезмерной кастомизации, чтобы без сбоев принимать обновления SAP, включая изменения в законодательстве.

Измеримые бизнес-результаты

Цифровая трансформация в банковской сфере часто обсуждается в абстрактных терминах, однако ее влияние проявляется в виде набора конкретных операционных и финансовых показателей. Эти результаты взаимосвязаны — улучшения в одной области обычно отражают более значительные изменения в согласованности данных, разработке процессов и системной интеграции.

Эффективность финансов и отчетности

Первый сигнал об успешной трансформации появляется в финансовой деятельности:

• Сокращение циклов закрытия финансовых счетов благодаря непрерывному учету
• Сокращение ручного согласования и уменьшение количества зависимостей от электронных таблиц
• Более последовательная групповая отчетность в разных подразделениях
• Более быстрый доступ к точным финансовым данным в течение отчетного периода.

Эти изменения свидетельствуют о том, что финансовые данные больше не разрознены по системам и не требуют реконструкции.

Ликвидность и прозрачность казначейства

Казначейские функции получают прямую выгоду от наличия данных в режиме реального времени:

• Оперативная видимость денежных позиций и риска ликвидности
• Более точное прогнозирование на основе текущих транзакционных данных
• Улучшенный контроль над финансированием и распределением капитала

Когда казначейство оперирует данными в режиме реального времени, принятие решений становится более точным и менее зависимым от оценок.

Соблюдение нормативных требований и снижение рисков

Регуляторные процессы становятся более предсказуемыми, когда данные согласованы:

• Снижение затрат на подготовку нормативной отчетности
• Улучшенная аудиторская прослеживаемость от отчетных данных до исходных транзакций
• Снижение риска несоответствия между операционными и отчетными данными
• Более быстрое реагирование на изменения в нормативных документах благодаря стандартизированным структурам данных.

Это отражает переход от реактивного соответствия к встроенным механизмам контроля.

Операционная эффективность

Улучшения в повседневной деятельности часто являются наиболее заметными:

• Сокращение ручного вмешательства в финансовые и операционные рабочие процессы
• Сокращение дублирования данных в различных системах
• Снижение зависимости от процессов согласования
• Более стабильное поведение системы благодаря снижению сложности настройки

Эти изменения указывают на то, что системный ландшафт становится более целостным, а не многоуровневым, с обходными путями.

Скорость внедрения инноваций в продукты и услуги

Более гибкая архитектура напрямую влияет на то, как быстро банки могут внедрять новые предложения:

• Более быстрое внедрение новых финансовых продуктов
• Сокращение усилий по корректировке ценообразования, условий или нормативной логики
• Более простая интеграция с внешними платформами и финтех-сервисами.

Это отражает переход от жестких системных зависимостей к настраиваемым и масштабируемым процессам.

Межотраслевые результаты SAP-трансформаций

Несмотря на то, что контрольные показатели для банковской сферы часто являются конфиденциальными, примеры масштабных преобразований SAP в разных отраслях демонстрируют устойчивые результаты при согласовании данных и процессов:

• Сокращение времени процессного цикла
• Сокращение объема ручной работы и переделок
• Устранение избыточных хранилищ данных
• Улучшение координации между операционными и финансовыми функциями.

Эти результаты отражают то, что происходит, когда фрагментированные системы заменяются единым цифровым ядром.

Стратегическая дорожная карта цифровой трансформации банковского сектора

Трансформация банковской сферы имеет четкую структуру. На каждом этапе решаются конкретные проблемы, такие как системы, данные или процессы, при этом банк остается работоспособным и соответствующим требованиям.

1.  Создание единого контура целостности и управления данными

На этом этапе банки должны решить проблему качества основных данных и управления ими:

• Стандартизировать данные о клиентах, счетах и продуктах.
• Определить права собственности и правила проверки
• Внедрить систему управления
• Внедрить Customer-Vendor Integration (CVI), если это применимо

Если поспешить с этим шагом, проблемы могут проявиться позже в более сложных формах, влияя на процессы финансирования, рисков и отчетности.

2.  Приоритет реальной системы над теоретическими схемами

Прежде чем определять целевое состояние, банкам необходимо понять, как все происходит на самом деле.

• Составьте карту основных и вспомогательных систем.
• Определите, где данные разрываются или дублируются.
• Посмотрите на пользовательский код, который незаметно управляет критическими процессами.

Именно здесь обычно проявляется скрытая сложность, особенно в ручных обходных путях.

3.  Построение архитектуры, адаптированной к бизнес-реалиям

Цель состоит не в том, чтобы модернизировать все, а в том, чтобы создать стабильное цифровое ядро:

• SAP S/4HANA Finance становится операционной основой.
• Единая модель данных заменяет фрагментированные структуры.
• Логика ядра отделена от расширений, чтобы избежать привязки к будущему.

Этот шаг задает направление. Если он окажется неверным, все последующие шаги станут сложнее.

4.  Финансовое ядро как основа трансформации

Финансы, как правило, являются первым доменом, в котором происходят изменения, поскольку они связывают всю организацию.

• Центральные финансы могут унифицировать данные без полной замены системы
• Прямые финансовые внедрения SAP S/4HANA позволяют быстрее создать новое ядро

В любом случае, цель состоит в том, чтобы сформировать единую и достоверную финансовую картину.

5. Согласование процессов и интеграций

Когда ядро и данные стабильны, системы должны начать вести себя согласованно.

• Подключите унаследованные системы к ядру SAP
• Устраните ручные операции по выверке
• Убедитесь, что финансы, риски и операции следуют одной и той же логике

Именно здесь в повседневной работе начинает исчезать фрагментация.

6.  Постепенный переход как залог стабильности

Полная замена редко бывает практичной. Большинство банков переходят на контролируемые этапы.

• Сначала переносят отдельные функции или подразделения.
• При необходимости запускайте старые и новые системы параллельно
• Со временем выводите из эксплуатации устаревшие компоненты

Система развивается, не прерывая работы.

7.  Масштабирование после стабилизации фундамента

Только после стабилизации имеет смысл наращивать расширенные возможности системы, такие как:

• Аналитика и отчетность в реальном времени
• Генеративный ИИ и финансовая аналитика с использованием SAP Joule
• Интеграция с финтех-компаниями и внешними платформами

На этом этапе инновации становятся устойчивыми, а не хрупкими.

Что отличает работающие дорожные карты от провальных:

• Четкая последовательность — данные и финансы идут впереди всего остального.
• Контролируемый объем — не пытайтесь заменить все и сразу.
• Непрерывная валидация — на каждом этапе улучшается стабильность, а не только функциональность.

В конечном итоге важно не только то, как быстро начинается трансформация, но и то, насколько хорошо она выдерживает давление времени. Банки, использующие структурированный, контролируемый подход, создают системы, которые остаются стабильными по мере развития нормативных требований, изменения рынков и роста ожиданий клиентов. Именно это определяет долгосрочную конкурентоспособность и устойчивость.

Что SAP предлагает для цифровой трансформации банковской сферы

Специализированные решения, инструменты и платформы SAP направлены на объединение данных о финансах, рисках и клиентах в единую среду. Таким образом, вы выходите за рамки обычной обработки транзакций и создаете основу для аналитики в режиме реального времени.

Основная банковская и финансовая обработка

Решение: SAP S/4HANA Finance (SAP Cloud ERP)

Эта группа решений служит цифровым ядром банка. Она управляет операциями бэк-офиса, в том числе универсальным журналом, объединяя все бухгалтерские записи в единый централизованный поток. Таким образом, система сводит к минимуму необходимость в ручных сверках между отделами. Это гарантирует, что все сотрудники будут работать с одними и теми же данными в реальном времени.

Финансовый учет и закрытие счетов

Решения: SAP S/4HANA Finance for Group Reporting, SAP Advanced Financial Closing

Эти инструменты способствуют переходу к непрерывному учету. Они автоматизируют трудоемкие операции по внутрифирменным расчетам и консолидации. Снижение нагрузки в конце месяца приводит к значительному ускорению циклов. Это устраняет обычные "узкие места", позволяя командам сосредоточиться на анализе, а не на поиске расхождений в данных.

Управление рисками и соблюдением нормативных требований

Решения: SAP GRC Access Control, SAP Financial Compliance Management

Это встроенный уровень управления, который отслеживает риски доступа и автоматизирует аудиторские записи. Он по умолчанию приводит ежедневные операции в соответствие с нормативными требованиями. Вместо того чтобы заниматься "чисткой" перед аудитом, соответствие нормативным требованиям становится неотъемлемым, постоянным свойством системы.

Управление казначейством и ликвидностью

Решение: SAP S/4HANA Cloud for Treasury and Risk Management

Эта система централизует прогнозирование денежных потоков и управляет рисками, связанными с финансовыми инструментами. Она позволяет в режиме реального времени видеть фактическое финансовое положение банка. Такая прозрачность избавляет от необходимости строить догадки, делая использование капитала гораздо более рациональным даже в условиях нестабильности рынков. Вы достигаете нового уровня прозрачности, что приводит к более эффективному использованию капитала и снижает догадки при планировании ликвидности в нестабильные периоды.

Клиентские данные

Решения: SAP Customer Experience, SAP Customer Data Cloud

Роль этих решений заключается в создании единого представления о клиенте по всем каналам. Они консолидируют поведенческие данные для ускорения процесса входа в систему, повышения релевантности услуг и персонализации.

Управление данными и контроль

Решения и инструменты: SAP Master Data Governance, SAP Customer-Vendor Integration

Этот уровень стандартизирует основные данные по всему ландшафту. Он устраняет несоответствия еще до того, как они попадут в отчетность, создавая чистую основу для всех сфер — от рисков до финансов.

Аналитика, отчетность и искусственный интеллект

Решения: SAP Analytics Cloud, SAP Datasphere, SAP Joule

Организации могут внедрить интеллектуальную аналитику и отчетность в режиме реального времени непосредственно в рабочий процесс. Вместо того чтобы анализировать данные постфактум вручную, руководители получают прогнозы и мгновенные отчеты, основанные на искусственном интеллекте. Это ускоряет переход от анализа данных к действиям.

Уровень интеграции и кастомизации

Технологическая основа интеграции и инноваций: SAP Business Technology Platform (SAP BTP)

Платформа управляет API и позволяет создавать пользовательские расширения. Она обеспечивает чистоту и стабильность ядра, предоставляя банку гибкость для внедрения инноваций. Это снижает технический долг и делает всю архитектуру более масштабируемой по мере развития потребностей.

Инновации в области продуктов и услуг

Решения: SAP Fioneer

SAP Fioneer поддерживает настройку и запуск новых финансовых продуктов. Это решение предоставляет отраслевые возможности, которые снижают зависимость от жестких унаследованных структур и упрощают процесс определения и управления продуктами. Таким образом, стандартизируя логику и рабочие процессы, банки могут внедрять новые и адаптировать существующие предложения с меньшей зависимостью от сложных системных изменений.

ИТ-архитектура и облачная стратегия

Решения и сервисные предложения: SAP S/4HANA Cloud, RISE with SAP

Они обеспечивают основу для миграции в облако и управления инфраструктурой. Вы приводите архитектуру банка в соответствие с региональным суверенитетом и нормативными требованиями. В результате система становится более устойчивой и может масштабироваться без традиционных ограничений, накладываемых на локальные системы.

Оптимизируйте финансовые операции с решениями SAP для банковского сектора

Мы адаптируем внедрение с учетом узких мест ваших процессов и требований регуляторов.

Подробнее

Наш опыт в области трансформации финансовых услуг

LeverX работает с SAP в сфере финансовых услуг, оказывая поддержку банкам в согласовании финансов, рисков и данных в единой среде SAP. Это определяет то, как разрабатываются и выполняются программы трансформации.

Большинство банков не начинают с чистого листа. Они работают в многоуровневых архитектурах с унаследованными ядрами, вспомогательными системами и годами накапливаемой пользовательской логикой. Заменить все сразу редко бывает реально. Необходимо сосредоточиться на внедрении стабильного цифрового ядра и постепенном уменьшении фрагментации.

LeverX решает эту задачу по нескольким основным направлениям:

• Внедрение SAP S/4HANA в области финансов
  Создание единой финансовой основы, в которой учет, контроль и отчетность опираются на одну и ту же модель данных. Это устраняет слои согласования и обеспечивает непрерывную финансовую видимость.
• Центральные финансовые программы
  Создание консолидированной финансовой картины в нескольких системах без немедленной полной замены. Это позволяет банкам стандартизировать отчетность и получить контроль над данными, параллельно продолжая трансформацию.
• Оптимизация нормативной отчетности
  Приведение структуры финансовых данных в соответствие с нормативными требованиями, чтобы отчетность напрямую отражала операционные данные. Это сокращает количество ручных корректировок и улучшает отслеживаемость аудита.
• Трансформация казначейства
  Обеспечение видимости ликвидности, денежных потоков и финансовых рисков в режиме реального времени. Казначейские функции переходят от реактивной отчетности к постоянному мониторингу и контролю.
• Интеграция с экосистемами финтеха
  Соединение систем SAP для финансовых услуг с внешними платформами через контролируемые интеграционные уровни. Это позволяет поддерживать инновации без ущерба для целостности данных и соблюдения нормативных требований.
• Миграция с устаревших систем
  Переход от фрагментированных сред с сохранением исторических данных и поддержанием непрерывности бизнеса. Акцент делается на контролируемой миграции, а не на разрушительной замене.

Эти проекты определяются не только техническим обеспечением. Это способность согласовать финансы, риски и данные в единую операционную модель, в то время как системный ландшафт продолжает развиваться.

В банковской сфере трансформация будет успешной, если она остается незаметной для клиентов и регулирующих органов, но при этом кардинально меняет принципы работы учреждения.

Хотите увидеть, как это работает на практике?

Ознакомьтесь с нашими кейсами трансформации в банковском и финансовом секторе.

Подробнее